保险知识|买了多份保险，可以重复赔付吗？

随着保险意识的普及，很多人为自己买了保险，有的人还买了多份保险增加保障。那么，哪些保险能同时赔？多份保险如何申请理赔？二次理赔要注意什么？

今天就来跟大家聊聊多份保险叠加理赔的问题。

1 哪些保险可以叠加赔付？

不同的保险，理赔方式可以分为以下两类：

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定额赔付型

买多少赔多少，买了多份可以叠加理赔。比如买两份 50 万的重疾险，达到重疾险标准，就能赔 100 万。

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报销补偿型

花多少报多少，即便买了多份，报销的钱也不会超过总花费。比如医疗险，治疗花费 10 万，最多也只能报销 10 万。

我们最常见的四大险种的赔付类型如下

可见，医疗险这种报销补偿型的产品，我们选择一份保额足够的产品即可，毕竟没法叠加赔付。推荐您关注平安热销的👉 平安e生保2022 百万医疗保险，最高报销400万，责任内大病小病都能保。

意外险、重疾险等定额赔付型的产品，多买几份可以叠加保额，不过购买的时候还需要关注保险公司对于叠加保额的限制。

2 多份保险怎么申请理赔？

买了保险，大家最关心理赔。而想要早点拿到理赔款，第一点就是要记得及时报案，拿医疗险来说，千万别等治完病了，才想起来跟保险公司说。

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什么时候报案最好？

产品不同，报案时间的要求也不同。

市面上绝大部分的重疾险、医疗险、寿险，都要求出险后的 10 天之内通知保险公司。

而意外险，因为意外属于突发事件，需要在短时间内对事故进行认定，看属不属于意外。所以意外险的报案时间，一般要短于其他险种，部分要求在意外发生的 48 小时内报案，特别是猝死责任，有的要求 24 小时内要报案。

无论哪种保险，如果超过报案时间，可能会影响事故或疾病的判定，从而影响理赔，所以建议大家一定要及时报案。

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多份保险，先报销哪个赔更多？

有些朋友同时买了小额医疗险和百万医疗险，想报销更多费用，是要讲究顺序的。

建议大家先用医保，再报小额医疗险，最后报百万医疗险，小额医疗险报的钱，能部分抵扣百万医疗的免赔额。

简单来说，先医保，再商保，商保按免赔额从低到高申请赔付，有低免赔的保险先申请低免赔的，简单吧！

不同险种保障的风险不同，建议大家合理搭配，完善自己的保障配置。

3 一份发票，怎么多家理赔？

到了今天重点的问题了：买了多份保险，而理赔资料只有一份，那怎么二次理赔？

我们以不同险种来分析：

定额赔付型：比如重疾险、意外伤残/身故、寿险，住院津贴，所有资料都可以提供复印件。

报销补偿型：像医疗险、意外医疗，医疗费用不能重复理赔，所以要提供发票原件，保险公司才知道有没有报销过。

可以看到，报销型的保险报销是会收走原始发票的，但是万一还有剩下的费用可以找其他保险公司理赔，该怎么办呢？

如果上一家已经理赔了，在下一家申请时无法提供发票原件，可以要求上一家保险公司开具理赔分割单原件，大概长这样子：

分割单上的 “分割金额” 就是这家保险公司报销的钱，剩下的费用就可继续由下家保险公司理赔。

提醒下大家，有些保险公司不会主动开具分割单，建议理赔时就直接跟保险公司说清楚。

另外，以防资料丢失，影响后续理赔，大家向保险公司邮寄原件时，最好全部复印一份保存。

特别提示：有些地方，出院结算需要先自己全额垫付，然后拿着发票去当地的医保中心。这样，医保中心也会把发票原件给收走。

这时如果想要用商保，要记住以下操作步骤：第一步，复印发票。之后，跟医保局讲明情况，拿到医保的发票分割单，并加盖公章。复印的发票加上盖章的发票分割单，就可以替代发票原件，进行商业保险的理赔了。

写在最后：

保险很复杂，特别是买了多份保险，理赔起来更需要注意。

希望这篇文章在大家有需要时，能帮助大家。大家一定要收藏好，以防需要的时候找不到了。

同时也祝愿，大家永远不用理赔